Как работает система страхования вкладов

Системой страхования (гарантирования) вкладов (ССВ) называют механизм, защищающий банковские вклады физ. лиц, осуществляя их страхование.

В основу идеи функционирования данной системы заложено проведение незамедлительных выплат всем вкладчикам, источником которых служит определенный фонд. Прибегнуть к помощи этого фонда можно сражу же после прекращения деятельности финансового учреждения. Благодаря этому, доступ вкладчиков к собственным средствам не ограничен, и они могут ими воспользоваться до того, как начнут происходить ликвидационные процедуры.

Система гарантирования вкладов способна предотвратить панические настроения среди вкладчиков, благодаря чему банковская деятельность становится более стабильной, а также снижаются общественные издержки, необходимые для того, чтобы преодолевать последствия кризиса. Помимо этого, существование ССВ помогает населению доверять банкам все больше, в результате чего увеличивается количество долгосрочных депозитов от физических лиц.

В пределах территории Российской Федерации необходимо страховать денежные средства физ. лиц, которые размещены на различного рода банковских счетах, а также во вкладах. При этом чтобы застраховать вклад, дополнительно больше не нужно заключать никаких договоров страхования. Для того, чтобы управлять системой гарантирования вкладов, взяв во основу закон об их страховании, в 2004 году в РФ создали специальное Агентство, основной функцией которого стало страхование вкладов.

В системе страхования должны участвовать все российские банки, которые занимаются привлечением денежных средств граждан, в обязательном порядке.

Если произошло наступление страхового случая, тогда в этой ситуации вкладчику выплачивается банком полная сумма его вклада, однако есть некоторые ограничения по максимальному размеру выплаты.

Если физическое лицо разместило вклады в несколько разных банков, то они страхуются отдельно друг от друга.

После того как вкладчику будет выплачено страховое возмещение, его требования в отношении вклада, который выше гарантийного размера, выполняются Агентством, занимающимся страховыми вкладами, в порядке очереди.

В ситуации, когда вкладчик брал в этом банке кредит, при наступлении страхового случая страховое возмещение будет снижено конкретно на ту сумму, которую банк укажет в выдвинутом ответном требовании, адресованном вкладчику, в момент отзыва лицензии.